遺産相続で借金も引き継ぐ？対処法と手続き期限を解説 | 相続放棄・限定承認の判断基準|Bushizo相続相談室

「親が借金を残して亡くなった」——その不安、まず結論からお伝えします

「親が突然亡くなり、遺産を確認したら借金のほうが多かった」「連帯保証人になっていたと聞かされた」——このような状況に直面した方は、焦りと混乱の中でこのページにたどり着いたのではないでしょうか。

結論からお伝えします。遺産相続で借金（負債）が上回る場合、あなたには「相続しない」という選択肢があります。 ただし、その手続きには厳格な期限があり、何もしないでいると自動的に借金も引き継ぐことになります。

この記事では、相続と借金の基本的な仕組みから、3つの選択肢の違い、期限と手続きの流れまでを整理してお伝えします。

相続と借金の基本：プラスもマイナスも「セット」で引き継ぐ

日本の民法では、相続人は被相続人（亡くなった方）のプラスの財産（預貯金・不動産・有価証券など）だけでなく、マイナスの財産（借金・ローン・保証債務など）も原則としてすべて引き継ぎます。

相続財産に含まれる代表的な負債は以下のとおりです。

負債の種類	具体例
金融機関への借入	住宅ローン、カードローン、事業融資
個人間の借金	親族・知人への未返済金
保証債務	他人の連帯保証人になっていた場合の債務
未払いの税金・公共料金	固定資産税の滞納、水道光熱費など
損害賠償債務	交通事故等による未払い賠償金

特に連帯保証債務は要注意です。被相続人が誰かの保証人になっていた場合、その債務も相続の対象になります。故人の書類を丁寧に調査することが最初のステップです。

3つの選択肢：単純承認・限定承認・相続放棄

相続には、大きく分けて3つの選択肢があります。

① 単純承認（すべてを引き継ぐ）

プラスの財産もマイナスの財産も、無条件にすべて相続します。何もしないでいると、原則として「単純承認」したとみなされます（法定単純承認）。

また、遺産の一部でも処分・使用した場合も単純承認とみなされることがあるため、借金の存在に気づいていても遺産に手をつけてしまうと、後で取り消せなくなるケースがあります。

② 相続放棄（すべてを放棄する）

家庭裁判所に申し立てることで、最初から相続人でなかったこととなり、プラスの財産もマイナスの財産もすべて引き継ぎません。

期限：相続の開始を知った日から3ヶ月以内
申立先：被相続人の最後の住所地を管轄する家庭裁判所
費用：収入印紙800円＋連絡用郵便切手（裁判所により異なる）

相続放棄をすると、次順位の相続人に相続権が移ります。兄弟や甥・姪に影響が及ぶ場合もあるため、家族全体で話し合いながら判断することが重要です。

③ 限定承認（プラスの範囲でマイナスを引き受ける）

「遺産の範囲内でのみ借金を返済する」という方法です。プラスの財産がマイナスの財産を上回れば余剰分を相続でき、下回っても自分の財産で補う必要はありません。

期限：相続の開始を知った日から3ヶ月以内
相続人全員の共同申し立てが必要（一人でも反対すると利用できない）
手続きが複雑で、清算に時間と費用がかかるため、実務上は利用される機会が少ない傾向にあります

最重要：3ヶ月の「熟慮期間」を絶対に意識する

相続放棄・限定承認ができる期限は、**「相続の開始を知った日から3ヶ月以内」**です。この期間を「熟慮期間」と呼びます。

手続き	期限	申立先
相続放棄	3ヶ月以内	家庭裁判所
限定承認	3ヶ月以内	家庭裁判所（相続人全員）
単純承認（法定）	3ヶ月を過ぎると自動的に	―

3ヶ月を過ぎてしまうと、原則として単純承認とみなされ、借金を含めすべての遺産を引き継ぐことになります。

ただし、「相続財産の調査に時間がかかる」など正当な理由がある場合、家庭裁判所に熟慮期間の延長（3ヶ月を超える期間の申請）を申し立てることができます。借金の全容が把握できていないときは、急いで相続放棄を決断するよりも、まず専門家に相談して調査を進めることをおすすめします。

また、後から借金が発覚した場合でも、「その借金の存在を知った日から3ヶ月以内」であれば相続放棄が認められるケースがあると裁判所の実務上は運用されていますが、個別の状況により判断が異なります。必ず専門家に確認してください。

不動産が絡む場合はさらに複雑——売却・相続登記との関係

相続財産の中に不動産（実家・土地など）が含まれている場合は、借金との関係がより複雑になります。

2024年4月から、相続登記が義務化されました。 相続で不動産を取得したことを知った日から3年以内に相続登記を申請しなければ、10万円以下の過料の対象になります。しかし相続放棄を選択した場合は、最初から相続人でなかったこととなるため登記義務は生じません。

一方、「不動産はもらいたいが、借金は引き継ぎたくない」という希望は、原則として認められません。 プラスとマイナスはセットです。

ただし以下のようなケースでは、選択肢が広がることがあります。

不動産を売却してローン返済に充てた場合、手元に残る額によっては単純承認が有利なことも
住宅ローンに「団体信用生命保険（団信）」が付帯していれば、被相続人の死亡により残債が消滅する場合がある
不動産の価値と借金の額を精査した上で、限定承認が有効な選択肢になることも

品川・大田・港区エリアでは、マンション・一棟ビル・古家つき土地など様々な不動産が相続されるケースがあります。 不動産の査定価値と負債の全体像を同時に把握することが、最善の選択につながります。

判断の流れ：何からはじめればいいか

借金が絡む相続では、以下のステップで動くことをおすすめします。

① 故人の財産・負債の全体像を調査する　（通帳・契約書・借用書・信用情報の照会など）

② 不動産がある場合は概算査定を取る

③ プラス財産とマイナス財産を比較する

④ 3ヶ月の熟慮期間を意識しながら専門家に相談する

⑤ 単純承認・相続放棄・限定承認のいずれかを選択・申立てる

「借金の全貌がわからない」「3ヶ月が迫っている」という状況でも、一人で抱え込む必要はありません。

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Bushizo相続相談室（品川広域センター）では、宅地建物取引士が不動産の査定・活用相談を担い、提携の司法書士・税理士・弁護士と連携して相続手続きをワンストップでサポートしています。

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よくある質問

Q1. 相続放棄をすると、同居していた家から出ていかなければなりませんか？

A. 相続放棄をすると、その不動産の相続権はなくなります。ただし、直ちに退去が求められるわけではなく、次の相続人や相続財産清算人との協議が必要になります。状況によって対応が異なりますので、早めに専門家に相談することをおすすめします。

Q2. 借金があることを知らずに遺産を使ってしまいました。相続放棄はできますか？

A. 遺産の一部を処分・使用した場合、法定単純承認とみなされ、原則として相続放棄ができなくなります。ただし、「借金の存在を知らずやむを得ず行った行為」として例外が認められたケースもあります。諦める前に弁護士・司法書士に相談してください。

Q3. 相続放棄した後に新たな財産が見つかった場合はどうなりますか？

A. 相続放棄は一度確定すると原則として撤回できません。相続放棄後に新たな財産が発見されても、放棄した相続人にはその財産を受け取る権利はありません。財産調査は相続放棄の申立て前に可能な限り行うことが重要です。

免責事項： 本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の法的・税務的アドバイスを行うものではありません。相続に関する具体的なご判断は、司法書士・弁護士・税理士などの専門家にご相談ください。